V roce 2022 zaznamenala NRB vysoce rostoucí poptávku zejména po záručním produktu Expanze-záruky, prostřednictvím kterého jsou zaručovány hlavně úvěry nad 4 miliony korun, a bezúročném financování z programu Úspory energie, resp. Energ. „Prostřednictvím programu Expanze-záruky jsme loni podnikatelům zaručili úvěry v objemu 13 miliard, což představuje meziroční nárůst o dvě třetiny. Vzhledem k situaci na trhu rapidně také vzrostla poptávka po Úsporách energie na 140 milionů korun, kde jsme množství poskytnutých zdrojů na tyto projekty dokonce meziročně více než zdvojnásobili,“ přibližuje Jiří Jirásek.

Podporu čerpají hlavně malé firmy

Podporu od Národní rozvojové banky nejčastěji čerpají malé podniky s méně než 50 zaměstnanci. Nejinak tomu bylo v loňském roce. Právě ony byly příjemci podpory v 89 % případů, ve zbývajících 11 % případů podpořené projekty realizovaly středně velké firmy.

Financování podnikatelé nejčastěji čerpali k profinancování zásob, na nákup materiálu, nových strojů, zařízení, technologií, softwarů, licencí, rozšíření či modernizaci, případně výstavbu výrobních areálů, skladovacích hal, administrativních budov nebo provozoven, a v neposlední řadě pak na realizaci opatření, která přináší úsporu na energiích.

Necelá miliarda na rozvoj veřejné infrastruktury

NRB v uplynulém roce přispěla také rozvoji veřejné infrastruktury, když krajům, městům a obcím a jim zakládaným společnostem zafinancovala projekty v objemu téměř miliardy korun. Jednalo se zejména o budování a rozvoj vodohospodářské infrastruktury, ať už ve smyslu úpravy a rozvodu vody, tak revitalizaci čistíren odpadních vod, kanalizací apod. Dále pak o dopravní infrastrukturu, jako je budování místních komunikací a související infrastruktury či pořízení vozů pro hromadnou přepravu osob, nebo o rekonstrukci veřejných budov, tj. například obecních domů či policejních stanic.

Rostl zájem také o poradenství zejména v oblasti energetiky

Velký zájem zaznamenala NRB v uplynulém roce také o své poradenské služby zejména v oblasti energetiky. Prostřednictvím programu ELENA pomáhá krajům a městům s přípravou EPC projektů a hradí až 90 % nákladů na ni vynaložených. Zdroje alokované na tuto formy podpory (55 milionů korun) byly vyčerpány již během několika měsíců.

Program ELENA využili loni také někteří podnikatelé, kteří čerpali bezúročné úvěry z programu Úspory energie, resp. Energ. Poradenství jim pomáhá zejména se zařízením a úhradou (z 90 %) energetického posudku a při zpracování žádosti o financování.

Příprava nových programů je v plném proudu

NRB v současné době intenzivně pracuje na přípravě nových programů, které poběží již v rámci nového programovacího období 2021 – 2027. K podpoře municipalit připravuje ve spolupráci s Ministerstvem pro místní rozvoj zvýhodněné financování pro oblast dostupného bydlení a oprav a budování cest. Pro podnikatele se připravuje kolem 15 nových produktů. Na začátku ledna ve spolupráci s Ministerstvem průmyslu a obchodu vyhlásila navazující program COVID Záruka CK, jež má usnadnit cestovním kancelářím cestu k získání povinného pojištění pro případ úpadku. V nejbližších měsících plánuje s Ministerstvem životního prostředí vyhlásit úvěrový program Transformace, který bude určený k podpoře malých a středních podniků a pomůže s revitalizací uhelných regionů, a s Ministerstvem průmyslu a obchodu navazující program Úspory energie. V polovině roku 2023 je naplánováno spuštění navazujícího programu Expanze, nejprve úvěrové části a následně záruční, a programu Invest EU záruky, který nahradí úspěšný záruční program Záruka 2015 až 2023. NRB pracuje společně s MPO také na přípravě programů zaměřených na digitalizaci a elektromobilitu.

Článek NRB v roce 2022 dopomohla českým podnikům a městům k téměř 24 miliardám korun se nejdříve objevil na NRB.

Nejsilnější poptávku zaznamenává NRB u produktu Expanze-záruky, která podnikatelům usnadňuje cestu k úvěrům od běžných bank, a to tak, že jim poskytuje zaručení úvěrů až do výše 80 %. „V prvních třech kvartálech letošního roku jsme z programu Expanze-záruky zaručili úvěry v objemu téměř 10 miliard korun, což je o 2/3 více než loni,“ přibližuje Jiří Jirásek.

Dlouhodobě vysoký zájem je i o úvěrový program Expanze, který financuje podnikatelům jejich další rozvoj, a to tak že kombinuje bezúročný úvěr od NRB s komerčním úvěrem od běžné banky či leasingové společnosti, k němuž poskytuje příspěvek na úhradu úroků. Program tak výrazně firmám šetří zdroje při pořízení nových strojů, zařízení, technologií, softwarů, licencí, výstavby či modernizace výrobních areálů, provozoven, skladovacích hal a administrativních budov. „Z tohoto programu jsme malým a středním podnikům letos poskytli už přes 2,2 miliardy korun, o 6 % více zdrojů než ve stejném období loňského roku,“ uvádí Jiří Jirásek.

Vysoce rostoucí poptávku zaznamenává NRB také u bezúročných úvěrů, jimiž lze financovat investice do energeticky úsporných opatření. „Z úvěrových produktů zaměřených na úspory energie – programů Úspory energie a Energ – jsme letos za období prvních devíti měsíců poskytli podnikatelům bezúročné úvěry v objemu 120 milionů korun, což přestavuje meziroční 2,5násobný nárůst,“ uvádí Jiří Jirásek a doplňuje: „Realizace energeticky úsporných opatřeních, jako například zateplení, výměna oken, osvětlení, nové rozvody elektřiny, vody, plynu, pořízení úspornějších technologií apod. vede často u podnikatelů ke snížení spotřeby energií až o třetinu a zároveň třeba díky využití tepelných čerpadel, odpadního tepla, výměně kotlů aj. se řadě z nich také podařilo úplně odříznout od plynu. Podnikatelé často investují i do zapojení obnovitelných zdrojů energie do výroby či svého provozu a snaží se tak zvýšit míru své soběstačnosti a snížit tak náklady na energie. Velmi nás těší, že zejména v dnešní době umíme firmám v tomto směru významně pomoci.“

Zájem obcí o podporu energetických úspor je enormní. NRB hledá další zdroje

Rostoucí zájem o investice do energeticky úsporných opatření se netýká pouze podnikatelů, ale také krajů, měst a obcí. NRB jim nabízí poradenství z programu ELENA, které jim pomáhá s přípravou EPC projektů a ušetří až 90 % nákladů na ni vynaložených. „Zájem o toto poradenství byl enormní a prostředky na něj alokované – 55 milionů korun – se vyčerpaly de facto během několika měsíců. Jednáme proto o navýšení těchto zdrojů, abychom mohli naše služby poskytnout dalším municipalitách, které se rovněž rozhodli jít cestou EPC, ale prozatím se na ně nedostalo,“ přibližuje Jiří Jirásek. Vedle podpory v oblasti energetiky čerpaly kraje, města a obce na své běžné infrastrukturní projekty – vodohospodářská infrastruktura, výstavba místních silnic, pořízení vozů městské hromadné dopravy, rekonstrukce veřejných budov aj. – dalších 252 milionů korun. V oblasti veřejného sektoru tak NRB ve sledovaném období podpořila celkově ke třiceti projektům krajů, měst a obcí.

NRB se v prvních třech kvartálech letošního roku celkově zaručila za více než 2 600 podnikatelů a usnadnila jim tak cestu k úvěrům v objemu přes 14,7 miliard korun. Vedle toho jim poskytla přes 450 zvýhodněných úvěrů v objemu přes 2,4 miliardy korun. Podporu od NRB získalo také 148 cestovních kanceláří, když jim poskytla záruku za spoluúčast v objemu 232 milionů korun. NRB tak meziročně podpořila téměř o pětinu více podnikatelských projektů v rámci standardní (tj. necovidové) podpory.

NRB v současné době intenzivně pracuje na přípravě nových programů, které poběží již v rámci nového programovacího období 2021 – 2027. V nejbližších měsících plánuje s Ministerstvem životního prostředí vyhlásit úvěrový program Transformace, který bude určený k podpoře malých a středních podniků a pomůže s revitalizací uhelných regionů, a s Ministerstvem průmyslu a obchodu navazující program Úspory energie. V příštím roce je naplánováno spuštění navazujícího programu Expanze, nejprve úvěrové části a následně záruční, a programu Invest EU záruky, který nahradí úspěšný záruční program Záruka 2015 až 2023. NRB pracuje společně s MPO také na přípravě programů zaměřených na digitalizaci a elektromobilitu. K podpoře municipalit pak připravuje ve spolupráci s Ministerstvem pro místní rozvoj úvěrový program, který pomůže s realizací infrastrukturních projektů. „Vnímáme, že obzvlášť v dnešní době je podpora zejména malých a středním podniků a investic do veřejného sektoru klíčová, proto vyvíjíme maximální úsilí, aby připravované programy byly spuštěny co nejdříve,“ uzavírá Jiří Jirásek.

Článek NRB v 1.-3.Q podpořila přes 3 200 malých a středních podniků. Těm dopomohla k více než 17 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

Nejsilnější poptávku zaznamenává NRB zejména u produktů Expanze-záruky a Záruka 2015 až 2023, které podnikatelům usnadňují cestu k úvěrům od běžných bank, a to tak, že jim poskytují zaručení úvěrů až do výše 80 %. Expanze-záruka slouží k zaručení zejména větších úvěrů nad 4 miliony korun, zatímco Záruka 2015 až 2023 těch menších, tj. do 4 milionů korun. „V první polovině roku jsme z programu Expanze-záruky poskytli již 7,5 miliardy korun, což je dvakrát více než loni, v případě programu Záruka 2015 až 2023 jsme zaručili úvěry v objemu 3 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 30 %,“ přibližuje Jiří Jirásek.

Rostoucí poptávku zaznamenává NRB také u zvýhodněných, resp. bezúročných úvěrů, jimiž lze financovat zejména investice – tj. nové stroje, zařízení, technologie, výstavbu či rekonstrukci výrobních areálů, skladovacích hal, provozoven, administrativních budov apod., resp. investice do energeticky úsporných opatření. „Z našich úvěrových produktů, zejména z programu Expanze-úvěry, jsme podnikatelům poskytli v prvním pololetí 1,7 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 14 %,“ uvádí Jiří Jirásek.

Vedle tradičního programu Expanze ve větší míře vzrostl zájem také o programy určené k financování energeticky úsporných projektů, tj. Úspory energie (financování projektů mimo Prahu) a Energ (určený na projekty v Praze). „Z nich podnikatelé letos vyčerpali již 60 milionů korun, což představuje téměř 40% meziroční nárůst,“ uvádí Jiří Jirásek a dodává: „Nicméně za poslední měsíc a půl zájem o financování energetických úspor u podnikatelů narostl ještě o tolik, že máme aktuálně rozpracováno přibližně dalších třicet žádostí v objemu necelých 100 milionů korun. Pokud vše dopadne, dojde k naplnění alokovaných prostředků na program Úspory energie s ročním předstihem. Podnikatelé se však nemusí bát, že by o zvýhodněné financování přišly, protože již nějakou dobu s Ministerstvem průmyslu a obchodu připravujeme navazující stejnojmenný program, který poběží v rámci nového programovacího období a využije zdroje z Operačního programu Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost.“

Zvýhodněné financování od Národní rozvojové banky v první polovině letošního roku podpořilo bezmála 2 400 podnikatelských projektů, které uskutečnily z 90 % malé podniky s méně než 50 zaměstnanci. Vedle podnikatelského sektoru podporu od NRB čerpaly také kraje, města a obce. V prvním pololetí letošního roku na veřejnou infrastrukturu směřovalo 222 milionů korun a bylo podpořeno osm projektů.

Článek Za první pololetí jsme pomohli firmám získat už 13 miliard Kč se nejdříve objevil na NRB.

NRB v loňském roce úspěšně pokračovala v roli stabilizátora ekonomiky zajišťujícího podnikatelům přístup k financím navzdory nepříznivé ekonomické situaci, kdy jsou banky obezřetné v úvěrování, a pomáhala tak zamezit riziku tzv. credit crunch. „NRB v roce 2021 sehrála důležitou úlohu v rámci proticyklického působení a zajištění dostatečné likvidity pro podnikatelský sektor. V obdobích hospodářského růstu se naše banka podílí cca na 20 % všech bankovních úvěrů do 30 milionů korun, které čerpají zejména malé a střední podniky. V roce 2020 se tento podíl zdvojnásobil a na hranici 40 % se držel i během loňského roku. I díky našim finančním nástrojům tedy v uplynulých měsících neomezily běžné banky úvěrování a podniky se tak nedostaly do obtíží souvisejících s nedostatkem kapitálu,“ uvádí Jiří Jirásek, předseda představenstva NRB.

Podporu ve výši 43,5 miliardy korun čerpali podnikatelé od NRB ve formě napřímo poskytnutých úvěrů (6,2 %) či zaručených úvěrů (92,5 %), případně záruk za spoluúčast (0,3 %), kterou musí složit cestovní kanceláře pojišťovně při sjednávání pojištění pro případ úpadku. Celkově bylo podpořeno 7 468 projektů, které měly převážně provozní charakter. Přestože ale stále ve sledovaném období přetrvávala na trhu zvýšená poptávka po provozním financování, zvýšil se podíl těch firem, které upřely svou pozornost na svůj další rozvoj. Žádaly tak u NRB ve větší míře než v jiné roky finanční zdroje k pořízení nových technologií či rozšíření svých výrobních prostor. Objem poskytnutých zdrojů na investice činil 13 % z celku.

Téměř všechny podpořené projekty realizovaly malé a střední podniky s méně než 250 zaměstnanci. „Podporu od naší banky uplynulém roce v 99 % případů čerpaly malé a střední podniky a z hlediska objemu jim směřovalo 94 % všech poskytnutých zdrojů. U produktů napřímo poskytovaných naší bankou (tj. vyjma záruky COVID III) byly dokonce v 91 % případů podpořeny pouze projekty malých podniků s méně než 50 zaměstnanci a směřovalo jim 74 % všech poskytnutých zdrojů,“ poukazuje na to, kdo je nejčastějším příjemcem podpory od rozvojové banky, Jiří Jirásek.

Zvýhodněné financování od NRB směřovalo podnikům působícím zejména v oblasti maloobchodu a velkoobchodu (33 %), zpracovatelského průmyslu (23 %), stavebnictví (17 %), zemědělství a lesnictví (6 %) a dopravy a skladování (5 %). Nejvíce podpořených projektů pak bylo zrealizováno na území hlavního města Prahy (15 %), v Jihomoravském (13 %), Moravskoslezském (12 %), Středočeském (10 %) a Jihočeském kraji (6%).

Mezi podpořenými projekty jsou i ty, které realizují rodinné firmy. Aktuálně oficiální označení „rodinný podnik“ nese 864 společností. NRB v roce 2021 podpořila 30 % z nich, když jim pomohla profinancovat 297 projektů v objemu 2,3 mld. Kč napřímo poskytnutých či zaručených úvěrů. „Rodinné firmy u nás nejčastěji poptávají investiční úvěr z programu Expanze. Loni jej získalo 170 rodinných podniků a financovaly z něj 178 projektů. Šlo například o nákup nových strojů, zařízení, technologií, softwarů, nebo rozšíření či modernizaci výrobních, skladovacích prostor a administrativních budov,“ přibližuje Jiří Jirásek.

Přes miliardu na rozvoj infrastruktury

V souladu se svou novou strategií se NRB v roce 2021 ve větší míře opřela také do financování rozvoje infrastruktury a k poskytování poradenství veřejnému sektoru. Kraje, města, obce a další veřejné subjekty (např. dopravní podniky) čerpaly v uplynulém roce od NRB zvýhodněné financování v objemu 1,1 miliardy korun. Podpořeny byly jak rozsáhlé infrastrukturní projekty (pořízení nových tramvají), tak ty menší (např. výstavba a rozvoj vodohospodářské sítě, zbudování komunitního centra, výstavba mateřské školy, nové místní komunikace a další).

„Na financování rozvoje infrastruktury se naše banka zaměřuje od roku 2000. Doposud jsme financovali spíše menší projekty typu výstavby či rekonstrukce čistíren odpadních vod, výstavby a opravy místních silnic, cyklostezek, chodníků, nové pouliční osvětlení apod. V loňském roce jsme naše aktivity v této oblasti rozšířili a pustili jsme se i do větších projektů. Kromě nových tramvají, které spolu s UniCredit Bankou financujeme Dopravnímu podniku Ostrava, jsme přislíbili 1 miliardu korun na výstavbu multifukční arény Brno a v jednání jsou další infrastrukturní projekty,“ přibližuje Jiří Jirásek kroky banky v oblasti financování rozvoje infrastruktury.

Vedle samotného financování banka poskytuje veřejnému sektoru také poradenství. Nejčastěji v oblasti úspor energie prostřednictvím programu ELENA, kde v současné době konzultuje desítky projektů, z nichž u dvou již došlo k podpisu smlouvy k přípravě EPC projektu, a to pro města Kladno a Děčín. Další projekty banka konzultuje pro veřejné zadavatele zejména v oblasti dopravy, dostupného bydlení a sociální oblasti.

Zvýšené investice banky do infrastruktury vyžadují také zajištění dostatečného množství kapitálu, proto NRB v druhé polovině loňského roku navázala spolupráci s Evropskou investiční bankou a s Rozvojovou bankou Rady Evropy. Získala tak na následující období přes 6 miliard korun, které nyní může poskytnout veřejné i soukromé sféře na profinancování různých infrastrukturních projektů, počínaje dopravou a ochranou životního prostředí a konče u dostupného bydlení a sociální oblasti.

Článek Firmy a obce získaly od NRB v roce 2021 podporu ve výši téměř 45 miliard korun se nejdříve objevil na NRB.

Článek Výsledky ČMZRB v roce 2020 se nejdříve objevil na NRB.

Podporu ČMZRB nejčastěji čerpaly malé podniky, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci. „Většinu projektů (87 %), které jsme pomohli prostřednictvím našich programů profinancovat, realizovali živnostníci a malé podniky. Tito podnikatelé čerpali spíše menší úvěry, v průměrné výši 3,4 mil. Kč. Kromě půl procenta projektů, které realizovaly velké firmy, zbývající podporu čerpali středně velcí podnikatelé (12,5 %). Jejich průměrná výše poskytnutého úvěru se pohybovala přes 13 mil. Kč,“ upřesňuje Jiří Jirásek.

Rostla poptávka zejména po provozním financování
Vzhledem k situaci na trhu se české firmy v roce 2020 dostávaly do problémů s cash flow, a proto rostla poptávka zejména po provozním financování. K úhradě provozních výdajů bylo z celkově poskytnutých 51 mld. Kč využito přes 47 mld. Kč. Zbývajících 3,6 mld. Kč pak využili podnikatelé k pořízení nových strojů, technologií, licencí, softwaru nebo k výstavbě či rekonstrukci výrobních areálů, skladovacích hal a administrativních budov, případně k nákupu podílu rodinného podniku.

Podpora poskytovaná ve formě záruk a zvýhodněných úvěrů směřovala napříč všemi regiony ČR. Nejvíce projektů bylo prostřednictvím ní realizováno na území Jihomoravského kraje (15 %), Moravskoslezského kraje (13 %) a v hlavním městě Praha (12 %). Podpora směřovala i napříč jednotlivými obory podnikání. Nejčastěji ji však čerpali podnikatelé působící v oblasti maloobchodu a velkoobchodu (37 %), ve zpracovatelském průmyslu (23 %), stavebnictví (12 %) a v ubytovacích a stravovacích službách (8 %).

Přes dvě třetiny podpory, kterou ČMZRB ve spolupráci s komerčním sektorem v roce 2020 podnikatelům poskytla, směřovala z programů COVID. Z nich bylo profinancováno 6 574 projektů v objemu přes 35 mld. Kč napřímo poskytnutých nebo zaručených úvěrů. Dalších 16 miliard Kč získali podnikatelé z běžných programů banky. Podporu z nich čerpalo ve sledovaném období přes 3 882 malých a středně velkých firem.

Článek Přes 51 miliard korun získaly české firmy díky ČMZRB v roce 2020 se nejdříve objevil na NRB.

„Naše záruky a zvýhodněné úvěry dlouhodobě pomáhají podnikatelům nejen v jejich dalším rozvoji, ale jsou také pomocnou rukou v dobách krize. Přestože jsme v historii České republiky zažili již několik recesí, v žádné z nich jsme neposkytli českým firmám takový objem financování jako v letošním roce. To je jednak dáno výjimečností současné situace – k zastavení činnosti některých oborů nikdy reálně nedošlo –, ale také širší nabídkou našich programů. Ve své podstatě každý podnikatel, vyjma některých oborů podnikání (např. výroba zbraní, cigaret apod.) v různých fázích svého vývoje u nás může najít vhodné zvýhodněné financování,“ uvádí Jiří Jirásek, předseda představenstva a generální ředitel ČMZRB.

Celkově tak díky ČMZRB, spolupracujícím komerčním bankám a leasingovým společnostem za prvních jedenáct měsíců letošního roku nateklo do ekonomiky přes 50 miliard Kč. Nejčastěji tuto formu podpory čerpaly malé podniky, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci. „Bez ohledu na typ produktu v 86 % případů námi poskytovaná podpora směřuje živnostníkům a malým podnikatelům. Přes 13 % čerpají středně velké firmy a necelé procento podniky zaměstnávající více než 250 zaměstnanců,“ upřesňuje Jiří Jirásek.

Podpora poskytovaná ve formě záruk a zvýhodněných úvěrů směřuje napříč regiony ČR. Nejvíce projektů je prostřednictvím ní realizováno v hlavním městě Praha (15 %) a na území Jihomoravského (14 %) a Moravskoslezského kraje (12 %). Podpora směřuje i napříč jednotlivými obory podnikaní. Nejčastěji ji však čerpají podnikatelé působící v oblasti maloobchodu a velkoobchodu (38 %), ve zpracovatelském průmyslu (23 %), stavebnictví (12 %) a v ubytovacích a stravovacích službách (8 %).

Článek České firmy letos díky ČMZRB získaly už přes 50 miliard korun se nejdříve objevil na NRB.

„Podnikatelé vedle podpory z programů COVID využívají pro překonání současné ekonomické situace i naše běžné produkty. Nejčastěji poptávané provozní financování jim totiž nabízí i naše dlouholeté programy, jako je např. Záruka 2015 až 2023, Expanze nebo případně S-podnik,“ uvádí Jiří Jirásek, předseda představenstva a generální ředitel ČMZRB, a dodává: „Přestože je v současné době na trhu hlad právě po provozním financování, nezřídka se najdou malé a střední firmy, které vzhledem k povaze svého podnikaní zažívají boom nebo naopak využívají současnou situaci k odkládaným investicím a poptávají zvýhodněné financování k pořízení nových technologií či rekonstrukce svých výrobních areálů. A v tom jim opět pomáhají naše stálé programy, jako je například Expanze či případně Úspory energie.“

Celkově tak díky ČMZRB, spolupracujícím komerčním bankám a leasingovým společnostem za prvních deset měsíců letošního roku nateklo do ekonomiky téměř 47 miliard Kč. Nejčastěji tuto formu podpory čerpaly malé podniky, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci. „Bez ohledu na typ produktu v 86 % případů námi poskytovaná podpora směřuje živnostníkům a malým podnikatelům. Přes 13 % čerpají středně velké firmy a necelé procento podniky zaměstnávající více než 250 zaměstnanců,“ upřesňuje Jiří Jirásek.

Podpora poskytovaná ve formě záruk a zvýhodněných úvěrů směřuje napříč regiony ČR. Nejvíce projektů je prostřednictvím ní realizováno v hlavním městě Praha (15 %) a na území Jihomoravského (14 %) a Moravskoslezského kraje (13 %). Podpora směřuje i napříč jednotlivými obory podnikaní. Nejčastěji ji však čerpají podnikatelé působící v oblasti maloobchodu a velkoobchodu (38 %), ve zpracovatelském průmyslu (23 %), stavebnictví (12 %) a v ubytovacích a stravovacích službách (8 %).

Článek ČMZRB už letos poskytla podnikatelům 47 miliard korun se nejdříve objevil na NRB.

Celkově tak díky ČMZRB, spolupracujícím komerčním bankám a leasingovým společnostem za první tři čtvrtletí letošního roku nateklo do ekonomiky přes 42 miliard Kč. Nejčastěji tuto formu podpory čerpaly malé podniky, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci. „Bez ohledu na typ produktu v 86 % případů námi poskytovaná podpora směřuje živnostníkům a malým podnikatelům. Necelých 14 % čerpají středně velké firmy a půl procento podniky zaměstnávající více než 250 zaměstnanců,“ upřesňuje Jiří Jirásek.

Podpora poskytovaná ve formě záruk a zvýhodněných úvěrů směřuje napříč regiony ČR. Nejvíce projektů je prostřednictvím ní realizováno na území Jihomoravského a Moravskoslezského kraje a v hlavním městě Praha. Podpora směřuje i napříč jednotlivými obory podnikaní. Nejčastěji ji však čerpají podnikatelé působící v oblasti maloobchodu a velkoobchodu, ve zpracovatelském průmyslu, stavebnictví a v ubytovacích a stravovacích službách.

Článek ČMZRB už letos poskytla 42 miliard korun téměř 9 tisícům podnikatelů se nejdříve objevil na NRB.

Vedle podpory směřující k vypořádání se s dopady koronavirové krize banka podnikatelům nabízí i běžné programy, jejichž smyslem je především usnadnit rozvoj a růst českých podniků. Jejich prostřednictvím za prvních osm měsíců letošního roku firmy na zaručených či napřímo poskytnutých úvěrech získaly 12 miliard Kč. Vzniklo tak dalších téměř 2 900 projektů nejen provozního, ale i investičního charakteru. „Mezi nimi jsou i první projekty související s předáváním rodinných firem novým vlastníkům nebo investiční projekty sociálních podniků,“ doplňuje Jiří Jirásek a upozorňuje tak na vzrůstající zájem o nové produkty banky, které byly zavedeny ještě před vypuknutím koronavirové krize.

Celkově tak díky ČMZRB a spolupracujícím komerčním bankám a leasingovým společnostem za prvních osm měsíců letošního nateklo do ekonomiky 38 miliard Kč. Nejčastěji tuto formu podpory čerpaly malé podniky, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci. „Bez ohledu na typ produktu v 85 % případů námi poskytovaná podpora směřuje živnostníkům a malým podnikatelům. Přes 14 % čerpají středně velké firmy a necelé půl procento podniky zaměstnávající více než 250 zaměstnanců,“ upřesňuje Jiří Jirásek.

Podpora poskytovaná ve formě záruk a zvýhodněných úvěrů směřuje napříč regiony ČR. Nejvíce projektů je prostřednictvím ní realizováno na území Jihomoravského a Moravskoslezského kraje a v hlavním městě Praha. Podpora směřuje i napříč jednotlivými obory podnikaní. Nejčastěji ji však čerpají podnikatelé působící v oblasti maloobchodu a velkoobchodu, ve zpracovatelském průmyslu, stavebnictví a v ubytovacích a stravovacích službách.

Článek ČMZRB už letos poskytla 38 miliard korun více než 8 tisícům podnikatelů se nejdříve objevil na NRB.

V rámci programů COVID pak ČMZRB ve spolupráci s komerčními bankami k 31. červenci 2020 schválila podporu pro více než 4 300 živnostníků, malých a středních podniků v objemu 21 mld. Kč. „Podnikatelé tak od začátku letošního roku od naší banky získali zvýhodněné financování v objemu necelých 32 mld. Kč. To znamená, že od nás podnikatelé v meziročním srovnání získali 2,5x větší objem napřímo poskytnutých nebo zaručených úvěrů,“ uvádí Jiří Jirásek, předseda představenstva a generální ředitel ČMZRB.

Podporu ve formě záruk a úvěrů nejčastěji čerpají malé podniky. Tři ze čtyř podpořených projektů realizují firmy s méně než 50 zaměstnanci, zbývající čtvrtinu pak středně velcí podnikatelé. „Zvýhodněné financování od naší banky směřuje napříč jednotlivými obory podnikání. Nejčastěji ho čerpají firmy působící v oblasti maloobchodu a velkoobchodu, průmyslu a stavebnictví. V případě programů COVID pak na třetím místě s 13% podílem dominuje oblast stravovacích a ubytovacích služeb. Vzhledem k tomu, že v rámci standardních programů v tomto segmentu v období prvních pěti měsíců letošního bylo podpořeno 3 % projektů z celku, je zřejmé, že do tohoto segmentu v rámci programů COVID směřuje daleko větší objem podpory, než je běžné,“ upozorňuje Jiří Jirásek.

Zvýhodněné financování od ČMZRB směřuje i napříč jednotlivými regiony. Nejčastěji ho podnikatelé využívají k profinancování projektů v Jihomoravském, Moravskoslezském kraji a hlavním městě Praha.

Počet podpořených projektů dle oborů podnikání
(leden až červenec 2020)

Počet podpořených projektů dle krajů
(leden až červenec 2020)

***

Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s., je národní rozvojovou bankou České republiky. Jejím cílem je přispět a podílet se na podpoře hospodářského a sociálního rozvoje prostřednictvím poskytování finančních produktů, zejména v oblasti malého a středního podnikání, rozvoje infrastruktury a dalších sektorech ekonomiky. Jejím jediným akcionářem je Česká republika zastoupená Ministerstvem průmyslu a obchodu, Ministerstvem financí a Ministerstvem pro místní rozvoj. S využitím prostředků státního rozpočtu, rozpočtu krajů a evropských fondů banka poskytuje podporu formou záruk a zvýhodněných úvěrů a doplňuje tak nabídku bankovních a investičních produktů na trhu. Během prvních sedmi měsíců roku 2020 ČMZRB svými produkty podpořila v rámci standardních a COVID programů bezmála 7000 projektů, v objemu necelých 32 miliard korun napřímo poskytnutých či zaručených úvěrů.

Článek Od začátku roku získali podnikatelé od ČMZRB téměř 32 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

V rámci programů COVID bylo za prvních šest měsíců letošního roku podpořeno přes 3300 projektů v objemu přes 16 miliard Kč. „Naše programy COVID pomáhají firmám překonat negativní dopady pandemie na jejich podnikání. Zvláště záruční program COVID II umožnil podporu v objemu přes 13 miliard korun,“ říká Jiří Jirásek, generální ředitel ČMZRB.

ČMZRB podporuje podnikatele i mimo programy COVID

Portfolio produktů banky tvoří několik záručních a úvěrových programů, které jsou určeny především pro malé a střední podnikatele. Díky nim mohou podnikatelé realizovat mnoho svých podnikatelských aktivit, od pořízení nových strojů a zařízení přes snížení energetické náročnosti podnikatelských budov až po nákup obchodního podílu v rodinném podniku. „I během období COVID 19 pomáháme firmám získat provozní nebo investiční úvěry z našich ostatních programů. Činnost banky se v tomto ohledu nezastavila a naopak směřuje i nadále k podpoře malých a středných podnikatelů a jejich podnikatelských aktivit,“ zdůrazňuje Jiří Jirásek.

Mimo programy COVID byla za prvních šest měsíců letošního roku podpořena realizace téměř 2400 projektů v celkovém objemu téměř 10 miliard korun. Podnikatelé využívali především záruční programy ČMZRB, ty v první polovině  letošního roku tvořily  94 % všech realizovaných obchodů.

Článek Od začátku roku získali podnikatelé od ČMZRB více než 26 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

V rámci programů COVID pak k 31. květnu 2020 schválila podporu pro více než 2 100 živnostníků, malých a středních podniků v objemu 12,8 mld. Kč. „Podnikatelé tak od začátku letošního roku od naší banky získali zvýhodněné financování v objemu 21,2 mld. Kč. To znamená, že už teď jsme jim poskytli téměř takový objem záruk a zvýhodněných úvěrů (92 %) jako za celý loňský rok, který byl historicky nejúspěšnější,“ uvádí Jiří Jirásek, předseda představenstva a generální ředitel ČMZRB a dodává: „Jedná se o podporu ve formě námi napřímo poskytnutých nebo zaručovaných úvěrů.“

Podporu ve formě záruk a úvěrů nejčastěji čerpají malé podniky. Tři ze čtyř podpořených projektů realizují firmy s méně než 50 zaměstnanci, zbývající čtvrtinu pak středně velcí podnikatelé. „Zvýhodněné financování od naší banky směřuje napříč jednotlivými obory podnikání. Nejčastěji ho čerpají firmy působící v oblasti maloobchodu a velkoobchodu, průmyslu a stavebnictví. V případě programů COVID pak na třetím místě s 11% podílem dominuje oblast stravovacích a ubytovacích služeb. Vzhledem k tomu, že v rámci standardních programů v tomto segmentu v období prvních pěti měsíců letošního bylo podpořeno 3 % projektů z celku, je zřejmé, že do tohoto segmentu v rámci programů COVID směřuje daleko větší objem podpory, než je běžné,“ upozorňuje Jiří Jirásek.

Zvýhodněné financování od ČMZRB směřuje i napříč jednotlivými regiony. Nejčastěji ho podnikatelé využívají k profinancování projektů v Jihomoravském, Moravskoslezském kraji a hlavním městě Praha.

Počet podpořených projektů dle oborů podnikání
(leden až květen 2020)

Počet podpořených projektů dle krajů
(leden až květen 2020)

Článek Od začátku roku podnikatelé od ČMZRB získali více než 21 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

Více než dvě třetiny podpořených projektů realizují živnostníci a malí podnikatelé, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci, kteří v průměru čerpají úvěry v objemu 4,5 mil. Kč. Zbývající část podpory pak využívají středně velké podniky k profinancování svých provozních potřeb. Ty v průměru čerpají úvěry v objemu 8,5 mil. Kč.  Podpora v rámci programů COVID směřuje napříč celou Českou republikou. Nejvíce ji využívají podnikatelé k profinancování svých provozů v Jihomoravském, Moravskoslezském a Středočeském kraji.

Vyhodnocování žádostí v záručních programech COVID II a COVID Praha pokračuje.

Vedle programů COVID poskytuje ČMZRB podporu podnikatelům i v rámci svých ostatních produktů. Jejich prostřednictvím za první čtyři měsíce letošního roku ČMZRB poskytla  malým a středním podnikatelům podporu v objemu 7 mld. Kč. Celkově tak od začátku roku firmy získaly od ČMZRB více než 17 mld. Kč napřímo vystavených nebo zaručených úvěrů. To představuje ¾ objemu podpory poskytnuté za celý rok 2019, který byl historicky nejúspěšnější.

Stěžejní program na podporu podnikání COVID III bude pravděpodobně spuštěn v příštím týdnu. V pondělí 18. května je na programu jednání vlády mj. schválení finální podoby této formy podpory. Následně bude moci Ministerstvo průmyslu a obchodu vyhlásit termín jeho spuštění. V rámci programu COVID III bude ČMZRB ručit za provozní úvěry komerčních bank. Systém bude jiný než v případě záručního programu COVID II a COVID Praha. ČMZRB bude ručit za portfolio vystavených úvěrů komerčních bank, které se do programu zapojí. Přičemž podnik do 250 zaměstnanců získá záruku až do výše 90 % a podnik s 250 – 500 zaměstnanci až do výše 80 %. Maximální výše zaručovaného úvěru bude 50 mil. Kč. Díky nové legislativě EU se nebude muset detailně posuzovat velikost podniku a ani limit ve veřejné podpoře, a proto bude proces vyřízení jednodušší a rychlejší. Podnikatel bude jednat pouze se svojí bankou. Alokace programu je 150 mld. Kč, to znamená, že ČMZRB bude moci zaručit úvěry až v objemu 500 mld. Kč a podpořit kolem 150 tisíc OSVČ a podniků zaměstnávajících až 500 zaměstnanců.

Článek Podnikatelé v rámci programů COVID získali podporu v objemu přes 10 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

Historicky nejvyšší objem podpory i bez programů COVID
Od začátku roku do 3. května 2020 ČMZRB v rámci ostatních programů (tj. vyjma programů COVID) malým a středním podnikatelům poskytla podporu v objemu 7 mld. Kč. „To je suma, kterou překováváme historicky nejlepší obchodní výsledek dosažený za srovnatelné období v roce 2019,“ říká Jiří Jirásek, předseda představenstva, a dodává: „Na jedné straně je to dáno tím, že podnikatelé neřeší pouze provozní financování, ale je tady řada dalších, kteří naopak potřebují investovat do nových technologií a svého dalšího rozvoje, a na druhé straně tím, že se naši lidé snaží najít cestu, jak podnikatelům pomoci profinancovat jejich potřeby i prostřednictvím jiných programů, než jsou programy COVID.“

Celkově, tj. i po zahrnutí schválené podpory z programů COVID, malí a střední podnikatelé získali od začátku roku do 3. května 2020 od ČMZRB napřímo poskytnuté či zaručené úvěry v objemu 15 mld. Kč. „To znamená, že už teď jsme na dvou třetinách toho, co jsme podnikatelům poskytli za celý loňský rok, který byl historicky nejúspěšnější. A zároveň se v porovnání se stejným obdobím roku 2019 jedná o více než dvojnásobný nárůst,“ uzavírá Jiří Jirásek.

Článek Od začátku roku podnikatelé od ČMZRB získali už 15 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

Téměř dvě třetiny podpory čerpají živnostníci a malí podnikatelé, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci. Zbývající třetinu pak středně velké podniky. Podpora v rámci programů COVID směřuje napříč celou Českou republikou. Nejvíce ji využívají podnikatelé k profinancování svých provozů v Jihomoravském, Moravskoslezském, Středočeském a Zlínském kraji.

Vyhodnocování žádostí v záručních programech COVID II a COVID Praha pokračuje s úspěšností vyšší než 90 %. Kapacita program COVID I bude v nejbližších dnech naplněna.

Článek Podnikatelé získali zvýhodněné financování už v objemu 6,5 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

Zamítnuto bylo 39 žádostí, a to z těchto důvodů:

• žadatel nedoložil požadovaný dokument (většinou se jednalo o nedoložení potvrzení financující bankou)
• žadatel zaslal prázdný dokument bez možnosti jakékoliv identifikace
• žadatel chtěl financovat projekt mimo Prahu
• žadatel podal žádost po termínu uzavření příjmu žádostí
• žadatel podal svou žádost vícekrát (v tomto případě byla zaevidovaná jen jedna a další podání zamítnuta

K nízkému podílu zamítnutých žádostí výrazně přispěly vzorové formuláře a videonávod připravené pro žadatele.

Navazující program COVID III na podporu podnikatelů včetně těch aktivních na území hlavního města Prahy byl včera schválen vládou a bude připraven na přelomu dubna a května. V jeho rámci bude ČMZRB ručit za úvěry komerčních bank, nicméně díky nové legislativě EU bude mechanismus mnohem jednodušší a podnikatel bude jednat pouze se svou bankou. Na program bude alokováno 150 mld. Kč, to znamená, že ČMZRB bude moci zaručit úvěry až v objemu 500 mld. Kč a podpořit tak kolem 150 tisíc OSVČ a podniků zaměstnávajících až 500 zaměstnanců.

Za první čtyři měsíce letošního roku ČMZRB poskytla malým a středním podnikatelům finanční podporu v objemu přes 6,5 miliardy Kč a překonala tak průběžná čísla z roku 2019, který byl doposud historicky nejúspěšnější. Z více než 95 % se jednalo o malé podniky.

Článek ČMZRB se v rámci programu COVID Praha zaručí úvěry za 1,8 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

Se zpracováním žádostí ČMZRB vedle zaměstnanců CzechInvestu a Ministerstva průmyslu a obchodu pomáhají nově také kolegové z České exportní banky a Státního fondu životního prostředí. „Jejich úkolem je především kompletování žádostí, které z celého hodnotícího procesu zabírá nejvíce času, protože se odvíjí od kvality dodaných podkladů od klientů. Nicméně vyplnění přílohy k veřejné podpoře, velikosti podniku a identifikace žadatele jsou nutné z důvodu naplnění české i unijní legislativy,“ uvádí Jiří Jirásek a dodává: „Očekáváme, že do konce dubna budou vyřízeny žádosti z programu COVID I. Žádosti z COVID II budou schváleny v horizontu několika týdnů, jejich rychlost se odvíjí od finalizace úvěrových procesů u spolupracujících bank.“

Další navazující program – COVID Praha –  bude vyhlášen v pondělí 20. dubna a bude se týkat malých a středních podnikatelů a živnostníků, kteří potřebují získat provozní financování na aktivity realizované na území hlavního města Prahy.  Příjem žádostí do programu COVID Praha bude zahájen o den později, v úterý 21. dubna. Pro řádné podání žádosti bude mj. nutné doložit kopii úvěrové smlouvy od spolupracující komerční banky, nebo mít od banky vyplněnou přílohu ACP, která je závazným příslibem k poskytnutí úvěru, a bude spolu se žádostí a ostatními přílohami zveřejněna na webu banku v pondělí 20. dubna.

Za první tři měsíce letošního roku ČMZRB poskytla malým a středním podnikatelům finanční podporu v objemu přes 3,7 miliardy Kč, což představuje meziroční nárůst o 14 %. Překonala tak průběžná čísla z roku 2019, který byl doposud historicky nejúspěšnější. Na podporu ve formě záruky či zvýhodněného úvěru dosáhlo 1 200 českých podniků. Z více než 95 % se jednalo o malé podniky.

Článek ČMZRB poskytla v rámci programů COVID podporu v objemu 1,6 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

Vedle záruk podnikatelé u ČMZRB využívají k financování svých investičních potřeb také zvýhodněné úvěry. Je ČMZRB za první tři měsíce 2020 poskytla v objemu 480 mil. Kč. Největší podíl na tom má program EXPANZE-úvěry. Ten malým a středním podnikatelům přináší bezúročné úvěry, které mohou využít k pořízení strojů, zařízení, technologií, nemovitostí apod.

„Naše banka se zaměřuje na podporu malých a středních podniků dlouhodobě. V prvních třech měsících letošního roku se podařilo tomuto segmentu přispět doposud nejvyšším objemem podpory v historii banky bez ohledu na to, že jsme vedle toho začali vyřizovat a schvalovat první žádosti o bezúročné úvěry COVID I. Čísla za tento program se projeví v našich obchodech až v následujícím měsíci,“ říká Jiří Jirásek, předseda představenstva a generální ředitel ČMZRB.

Celkově podporu od ČMZRB v prvních třech měsících získalo 1 200 českých podniků a živnostníků, z více než 95 % se jednalo o podniky malé, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci.

Související články:
01. 04. 2020: Podpora ČMZRB dlouhodobě směřuje hlavně malým podnikům

Článek ČMZRB v 1. Q 2020 poskytla podnikatelům podporu přes 3,7 mld. Kč se nejdříve objevil na NRB.

V  roce 2019 ČMZRB podnikatelům poskytla historicky nejvyšší objem podpory, a to přes 16,2 miliardy Kč, a pomohla tak profinancovat téměř 6200 projektů. Nejčastěji šlo o pořízení nových strojů, zařízení a technologií a dále o profinancování zásob. V menším množství se jednalo o výstavbu či rekonstrukci výrobní hal, skladů či administrativních budov a projektů vedoucích k úspoře energie.

Drtivou většinu těchto projektů (96 %) realizovaly malé podniky a dokonce více než polovinu drobní podnikatelé, tj. firmy, které zaměstnávají méně než 10 zaměstnanců a jejich roční obrat nepřesahuje 2 miliony EUR, a živnostníci. Ostatní projekty realizovaly středně velké firmy, tj. společnosti s počtem zaměstnanců mezi 50 a 250 a obratem do 50 mil. EUR, a dva projekty zaměřené na úspory energie firmy velké. Ty mohou čerpat podporu od ČMZRB právě pouze v případě, že ji využijí ke snížení energetické náročnosti svého provozu a potažmo tak přispějí ke snížení energetické náročnosti české ekonomiky a životního prostředí ČR.

V letech 2018 a 2017 byl podíl malých podniků na získané podpoře od ČMZRB ještě vyšší, v předchozích letech dokonce téměř 100%. Nicméně vzhledem k tomu, že banka dlouhodobě zaznamená nárůst objemu poskytnuté podpory včetně počtu podpořených projektů, roste rok od roku i počet drobných a malých podniků, kteří pro svůj rozvoj využívají záruku či zvýhodněný úvěr od ČMZRB, a zároveň i objem podpory, kterou od banky čerpají. Přičemž platí, že malí podnikatelé a živnostníci, z důvodu nedostatku vlastních zdrojů, jimiž by zaručili komerční úvěr, ve větší míře využívají podporu ve formě záruk.

Seznámit se s konkrétními příběhy malých a středních podnikatelů, které ČMZRB v průběhu 28 let své existence podpořila, můžete zde. Jde o podnikatele z různých regionů, napříč obory. Z některých se již staly velké podniky a známé značky. Jiné jsou teprve na svém startu. Ve všech případech ale ČMZRB sehrála klíčovou roli – podpořila je na jejich začátku či v jejich dalším rozvoji. Pomohla jim překonat krizi a dále vyrůst.

ČMZRB je národní rozvojová banka České republiky, na jejíž činnost dohlíží Česká národní banka, a řídí se zákonem o bankách.

Článek Podpora ČMZRB dlouhodobě směřuje hlavně malým podnikům se nejdříve objevil na NRB.

Podnikatelé nejčastěji využili zvýhodněné financování od ČMZRB k pořízení nové technologie, která jim umožňuje inovovat výrobní proces a zvýšit svou konkurenceschopnost, a dále k profinancování zásob. „Řada firem vzhledem k oboru, v němž působí, se dlouhodobě potýká s tím, že jim materiál či zboží na skladě váže finanční prostředky. Naše záruky jim pak pomáhají získat provozní úvěr a vylepší tak jejich cash flow,“ doplňuje Jirásek.

Nejvíce projektů profinancováno malým podnikům
Většinu programů podpory za využití zdrojů ze Strukturálních fondů EU, Evropského investičního fondu a částečně také národních zdrojů, spravuje ČMZRB pro Ministerstvo průmyslu a obchodu. „Návratná forma podpory, na kterou se s ČMZRB zaměřujeme 28 let, v novém programovacím období 2021 – 2027 nabyde na významu. Je to cesta, jak zajistit dlouhodobý přísun prostředků na podporu podnikatelského sektoru, který tvoří páteř české ekonomiky. To, že podnikatelé záruky a zvýhodněné úvěry od ČMZRB využívají, svědčí o tom, že tato forma podpory funguje a firmy jsou zvyklé ji využívat, obzvlášť v době, kdy zpomaluje hospodářský růst,“ uvádí Karel Havlíček, ministr průmyslu a obchodu, a dodává: „V letošním roce ve spolupráci s ČMZRB plánujeme ve větší míře podpořit rodinné firmy a dále prostřednictvím dceřiné společnosti ČMZRB investiční podpořit malé a střední firmy ve formě kapitálových vstupů a začít tak využívat další návratný nástroj podpory.“

Drtivou většinu projektů – přes 95 % –, kterou ČMZRB pomohla podnikatelům v roce 2019 profinancovat, realizovaly malé podniky, tj. firmy s méně než 50 zaměstnanci, a více než polovinu dokonce drobní podnikatelé, tj. firmy s méně než 10 zaměstnanci. V ostatních případech, vyjma několika energeticky úsporných projektů realizovaných velkými firmami, šlo o středně velké podnikatele, kteří podporu ČMZRB využili především na investice.  „Letošní rok se nese ve znamení Roku malého podnikání. Jedním z našich úkolů je zajistit dlouhodobou podporu pro jejich stabilitu a další růst, protože rozvoj těchto firem je klíčový pro budoucí vývoj české ekonomiky, a to jak z pohledu HDP, tak zaměstnanosti. ČMZRB je v tomto ohledu pro nás ideálním partnerem a je dobrým znamením, že její produkty využívají právě drobní podnikatelé a malé firmy v takovém rozsahu,“ říká Eva Svobodová, členka představenstva a generální ředitelka AMSP ČR.

Do inovací investují hlavně firmy z průmyslu
Větší část objemu poskytnuté podpory byla podnikatelům poskytnuta ve formě záruk. Těch ČMZRB vystavila přes 5 600 v objemu necelých 14 mld. Kč. Nejčastěji se zaručila za úvěry od Komerční banky, České spořitelny a UniCredit Bank. Nejžádanějšími záručními produkty byly Záruka 2015 až 2023 a nově také EXPANZE-záruky. Hlavním úkolem těchto programů je usnadnit podnikatelům přístup k bankovním úvěrům a pomoci tak profinancovat jejich projekty jak provozního, tak investičního charakteru. Menší část objemu podpory pak byla poskytnuta ve formě zvýhodněných úvěrů, nejčastěji se jednalo o bezúročný úvěr z programu Expanze-úvěry. V jeho rámci bylo profinancováno 433 projektů, na něž ČMZRB poskytla 2,2 mld. Kč. Úvěry banka nejčastěji spolufinancovala s Komerční bankou, Českou spořitelnou,  ČSOB a ČSOB Leasing.

Zatímco záruky nejčastěji čerpali podnikatelé působící v oblasti obchodu, průmyslu a stavebnictví na realizaci projektů v Moravskoslezském a Jihomoravském kraji, zvýhodněné úvěry, které jsou určeny pouze na investice, využili téměř z poloviny podnikatelé z průmyslu a byly jimi profinancovány projekty v Jihomoravském, Královéhradeckém a Moravskoslezském kraji.

Záruční i úvěrové produkty banky byly také využity na pořízení nových strojů a zařízení určených k realizaci projektů, které spadají  do tzv. zvláštních podporovaných aktivit, jako je zpracování dřeva poškozeného kůrovcem, zavedení, resp. rozvoj vysokorychlostního internetu, efektivní využívání vody v průmyslu, podnikatelská centra a materiálové a energetické využití odpadů.

Podpora poskytovaná ČMZRB malým a středním podnikatelům naplňuje pilíř Chytré investice v rámci Inovační strategie ČR 2019 – 2030, jejímž cílem je posílit využívání finančních nástrojů k rozvoji a růstu malých a středních podniků v ČR, inovacích v průmyslu a dalších oblastech. Jde o konkrétní formu podpory inovací v ČR, na niž se ČMZRB zaměří i v příštím programovacím období 2021 – 2027.

Článek Podnikatelé loni od ČMZRB získali rekordní výši podpory – přes 16 mld. Kč! se nejdříve objevil na NRB.

Většinu programů podpory za využití zdrojů ze strukturálních fondů EU, Evropského investičního fondu a částečně také národních zdrojů, spravuje ČMZRB pro Ministerstvo průmyslu a obchodu. „Dlouhodobý nárůst poptávky po zárukách a zvýhodněných úvěrech ČMZRB ze strany podnikatelů je pro nás zásadní. V příštím programovacím období tato návratná forma podpory nabyde na významu. ČMZRB, která se na její poskytování zaměřuje více než 27 let, tak je pro malé a střední podniky nesmírně důležitá,“ uvádí Karel Havlíček, ministr průmyslu a obchodu, a dodává: „Banka se ještě ve větší míře zaměří na podporu podnikatelského sektoru právě formou finančních nástrojů. Vedle záruk a úvěrů bude prostřednictvím nově založené dceřiné společnosti ČMZRB investiční poskytovat podporu také ve formě kapitálových vstupů. Klíčovou roli sehraje i v oblasti rozvoje infrastruktury ČR prostřednictvím Národního rozvojového fondu.“

Malé podniky čerpají největší objem podpory
V prvních třech čtvrtletích letošního roku ČMZRB pomohla profinancovat projekty především malým podnikatelům (94 %), tj. firmám s méně než 50 zaměstnanci. Přes polovinu z nich zrealizovali dokonce drobní podnikatelé, tj. firmy s méně než 10 zaměstnanci. V ostatních případech (6 %), vyjma několika energeticky úsporných projektů realizovaných velkými firmami, šlo o středně velké podnikatele, kteří podporu ČMZRB využili především na investice.  „Význam malých a středních firem je pro naši ekonomiku stěžejní, často ale jejich rozvoj brzdí nedostatek finančních zdrojů. Malým podnikatelům a živnostníkům často chybí dostatek vlastního majetku, kterým by ručili za úvěry, proto jsou pro ně záruky ČMZRB klíčové. Středním firmám zase podpora ČMZRB usnadňuje realizovat investičně náročné projekty. Dlouhodobě narůstající objem poskytnuté podpory je proto pro naši ekonomiku dobrým znamením,“ říká Eva Svobodová, členka představenstva a generální ředitelka AMSP ČR.

Nejžádanějším produktem ČMZRB jsou dlouhodobě záruky. Těch ČMZRB během prvních třech čtvrtletí letošního roku vystavila přes 4 600 v hodnotě necelých 10,8 mld. Kč, což představuje meziroční 22% nárůst. ČMZRB se tak zaručila za úvěry komerčním bank – nejčastěji od Komerční banky, České spořitelny a UniCredit Bank – ve výši 16 mld. Kč. Nejžádanějšími záručními produkty jsou Záruka 2015 až 2023 a nově také EXPANZE-záruky.

Nejvíce projektů podpořeno na Ostravsku
Banka ve sledovaném období zaznamenala rovněž zvýšený zájem o úvěrové produkty, když jich ve srovnání se stejným obdobím loňského roku poskytla dvakrát tolik. V prvních devíti měsících letošního roku ČMZRB prostřednictvím zvýhodněných úvěrů – nejčastěji ve spolupráci s Českou spořitelnou, Komerční bankou a ČSOB Leasing – pomohla profinancovat 352 podnikatelských projektů a poskytla tak podporu v objemu 1,9 mld. Kč. Nejžádanějším úvěrovým produktem banky je dlouhodobě program EXPANZE-úvěry.  „Program EXPANZE-úvěry běží od 1. června 2017. V jeho rámci jsme podnikatelům poskytli už 3,6 mld. Kč a vzhledem k dlouhodobě rostoucí poptávce jednáme s Ministerstvem průmyslu a obchodu o navýšení kapacity tohoto programu,“ prozrazuje Jiří Jirásek.

Podnikatelé za využití podpory od ČMZRB nejčastěji realizovali svoje projekty na území Moravskoslezského, Jihomoravského a Středočeského kraje. Nejvíce jí pak čerpaly firmy působící v oborech, jako je maloobchod a velkoobchodu, zpracovatelský průmysl a stavebnictví.

Článek ČMZRB letos poskytla podnikatelům už 13 miliard. To je nejvíc v historii banky! se nejdříve objevil na NRB.

Nejčastěji čeští podnikatelé čerpají podporu ve formě záruk. Ta jim usnadňuje přístup ke komerčním úvěrům, prostřednictvím nichž mohou realizovat jak své investiční záměry, tak jimi profinancovat své provozní potřeby. ČMZRB jim v první polovině roku poskytla tuto formu podpory v objemu vyšším než 7,4 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 20 %. Celkově se zaručila za více než 3 300 komerčních úvěrů.

Největší objem záruk byl poskytnut z programu Záruka 2015 až 2013, který je dlouhodobě nejúspěšnějším produktem banky. Jeho prostřednictvím ČMZRB podpořila realizaci 3127 projektů, když hlavně malým podnikatelům k úvěrům od komerčních bank – nejčastěji od Komerční banky, České spořitelny a Raiffeisenbank – vystavila záruky v objemu 5,8 mld. Kč.

„Velmi dobře si vede také program Expanze-záruky, který jsme spustili teprve v polovině února letošního roku. Jeho cílem je zpřístupnit podnikatelům komerční financování na investičně náročnější projekty. Tuto podporu do konce prvního pololetí využilo již 145 podnikatelů v objemu 1,6 miliardy Kč,“ přibližuje Jiří Jirásek. Nejčastěji ČMZRB v rámci tohoto programu ručila za úvěry od Komerční banky, UniCredit Bank a České spořitelny.

Vedle záruk podnikatelé u ČMZRB využívají k financování svých investičních potřeb také zvýhodněné úvěry. Jich ČMZRB v první polovině roku 2019 poskytla 230 v objemu 1,2 miliardy korun. To představuje více než dvojnásobný meziroční nárůst. Největší podíl na tom má program EXPANZE-úvěry. Ten malým a středním podnikatelům přináší bezúročné úvěry, které mohou využít k pořízení strojů, zařízení, technologií, nemovitostí apod.

V první polovině roku tuto formu podpory v objemu necelých 1,2 miliard korun využilo 219 českých podniků. Projekty, jejichž celková hodnota dosahuje minimálně 2,6 miliardy korun, ČMZRB nejčastěji spolufinancovala s Českou spořitelnou, Komerční bankou a ČSOB, v případě leasingových společností pak s ČSOB Leasing a UniCredit Leasing.

Článek ČMZRB letos podpořila už přes 3 500 českých podnikatelů se nejdříve objevil na NRB.

Drtivou většinu projektů (98 %), kterou ČMZRB svými produkty podpořila, realizovaly malé české podniky (tj. podniky s méně než 50 zaměstnanci). Celkově jim byla poskytnuta podpora ve výši 11,9 miliardy Kč (tj. 95 % z celku). Přičemž z větší části šlo dokonce o projekty malých podnikatelů zaměstnávajících maximálně 9 lidí. Na realizaci jejich aktivit provozního či investičního charakteru ČMZRB poskytla více než 5,5 miliardy Kč. „Právě zpravidla živnostníci a malí podnikatelé mají nedostatek kapitálu na svůj další rozvoj, a proto je pro ně často podpora ve formě záruk, případně zvýhodněných úvěrů od ČMZRB klíčová,“ přibližuje Karel Havlíček, předseda AMSP ČR.

Podnikatelé nejčastěji za poskytnuté podpory od ČMZRB (tj. přes 2,1 miliardy Kč) realizovali své aktivity v Moravskoslezském kraji. Celkově se jednalo o 1 075 podnikatelských projektů. Dle oborů podnikání ČMZRB v loňském roce nejčastěji podpořila podnikatele z oblasti maloobchodu a velkoobchodu, průmyslu a stavebnictví. Jednou z těchto firem je například společnost Feromagnet, která se jako jediná ve střední Evropě zabývá výrobou permanentních feritových magnetů. Díky podpoře od ČMZRB může rozšířit výrobu o další technologický postup, který rozšíří uplatnění jejích produktů na trhu.

Podnikatelé největší část podpory (88 %) čerpali ve formě záruk za komerční úvěr. ČMZRB jim jich v roce 2018 vystavila 5 721 v objemu přes 11 miliard Kč. To znamená, že se zaručila za úvěry komerčních bank v objemu přes 17 miliard Kč. Meziročně tak navýšila objem těchto záručních obchodů o 30 %. Dlouhodobě nejúspěšnějším programem je Záruka 2015 až 2023. Jeho prostřednictvím ČMZRB poskytla drtivou většinu (99 %) záruk.

Zbývající část podpory (více než pětinu) ČMZRB poskytla ve formě zvýhodněných úvěrů. Touto formou podpořila realizaci 254 podnikatelských projektů, když na ně poskytla 1,5 miliardy Kč. Dlouhodobě nejúspěšnějším úvěrovým produktem je program Expanze. Prostřednictvím něho ČMZRB poskytla přes 90 % všech zvýhodněných úvěrů a díky zapojení komerčního sektoru hodnota realizovaných projektů přesáhla 3,8 miliardy Kč.

Podporu malého a středního podnikání v roce 2018 realizovala ČMZRB zejména na základě dohod uzavřených s Ministerstvem průmyslu a obchodu za využití jak národních zdrojů, tak zdrojů ze strukturálních fondů EU (v rámci Operačního programu podnikání a inovace pro konkurenceschopnost) a Evropského investičního fondu.

Článek Rok 2018 ve znamení historicky nejvyšší podpory podnikání se nejdříve objevil na NRB.

Vzhledem k rychle rostoucí poptávce po zárukách mohlo dojít k naplnění kapacity tohoto programu. Proto ČMZRB v září 2018 dojednala s EIF navýšení protizáruky, díky čemuž bude moci zaručit úvěry v hodnotě dalších cca 11,5 miliard korun, a zajistila tak bezproblémové pokračování programu minimálně na další dva roky. „Program Záruka 2015 až 2023 je naším stěžejním programem. Na jeho financování se vedle národních zdrojů podílejí prostředky EIF z programu COSME, resp. tzv. Junkerova balíčku,“ přibližuje Jiří Jirásek, předseda představenstva a generální ředitel ČMZRB, a dodává: „Díky navýšení protizáruky Evropským investičním fondem budeme moci podpořit dalších více než 4 000 podnikatelských projektů.“

Vedle záruk mohou podnikatelé u ČMZRB využívat k financování svých investičních potřeb také zvýhodněné úvěry z programu Expanze. V prvních třech čtvrtletích letošního roku ČMZRB schválila 149 podnikatelských projektů v objemu přes 1 miliardu Kč. Program Expanze běží od 1. června 2017 a je financován ze strukturálních fondů EU v rámci Operačního programu podnikání a inovace pro konkurenceschopnost. Od jeho spuštění banka do konce 3. Q 2018 podpořila ve spolupráci s komerčním sektorem 178 podnikatelských projektů v hodnotě převyšující 2,6 miliardy korun.

Článek ČMZRB letos podpořila už přes 4 700 českých podnikatelů se nejdříve objevil na NRB.

Článek ČMZRB letos podpořila už přes 3 200 českých podnikatelů se nejdříve objevil na NRB.